Geschäftskonto Übersicht für Gründer und Unternehmer

Was ist ein Geschäftskonto?

Zum Zeitpunkt deiner Existenzgründung kannst du als Gründer ein Geschäftskonto eröffnen. Die Bank möchte dazu die Unterlagen deiner Geschäftsgründung und entsprechende persönliche Angaben von dir.

Dein bewilligtes Geschäftskonto hat dann entsprechende Konditionen für Buchungen, einen festgelegten Überziehungsrahmen, Dokumentationsfristen und bestimmte Funktionen, wie etwa die gemeinsame Verfügungs­berechtigung zur Durchsetzung des im Gesellschaftsvertrag festgelegten Vier-Augen-Prinzips bei Zahlungen.

Über dein Unternehmenskonto laufen dann ausschliesslich geschäftliche Zahlungsvorgänge, egal ob Einnahmen oder Ausgaben. Das Geschäftskonto dient somit zur Erleichterung deiner Unternehmerpflichten, insbesondere hinsichtlich Buchhaltung und Steuern. Denn als Gründer oder Unternehmer bietet sich eine strikte Trennung zwischen privaten und geschäftlichen Kontobuchungen an.

Was kostet ein Geschäftskonto?

Bei klassischen Geschäftskonten steht dir neben dem Zahlungsverkehr, dem ausgehandelten Dispo, usw. meist auch noch ein direkter Geschäftskundenberater zur Seite. Entsprechend dem erhöhten Leistungsumfang hat dein Geschäftskonto meist andere Konditionen als dein Privatkonto.

Mit zunehmender Digitalisierung auch in der geschäftlichen Kontoführung, kannst du von (fast) kostenlosen Onlinekonten über klassische Geschäftskonten bis neuartige, Zusatzleistungen enthaltende Abomodelle profitieren.

Entsprechend solltest du die Leistungen der verschiedenen Arten von Geschäftskonten vergleichen. Wähle das mit deiner Selbständigkeit am kompatibelsten Geschäftskonto. Denn die Eröffnung eines Geschäftskontos sollte eine nachhaltige Massnahme sein.

Schliesslich ist ein geschäftlicher Kontowechsel je nach Unternehmen eine aufwändige und nervenaufreibende Angelegenheit.  Es müssen Kunden, Lieferanten, Geschäftspartner informiert, Zahlungsströme intensiver verfolgt und Dokumente korrigiert werden.

Kann ich mein privates Girokonto als Geschäftskonto nutzen?

Ein kostenfreies Girokonto als Geschäftskonto zu nutzen, kannst du für den Anfang deiner Selbstständigkeit als eine sinnvolle Alternative durchaus in Betracht ziehen. Allerdings musst du in diesem Fall auf eine für Existenzgründer zugeschnittene Beratungsleistung der jeweiligen Bank häufig verzichten.

Ausserdem kann dir deine Hausbank einen Strich durch die Rechnung machen. Denn diese kann die geschäftliche Nutzung deines Privatkontos entsprechend verbieten und ahnden.

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist nur für bestimmte Rechtsformen vorgeschrieben. Dazu zählen Kapitalgesellschaften wie die GmbH, UG, AG oder die Kommanditgesellschaft. Als Einzelunternehmer oder Freiberufler darfst du entsprechend frei wählen.

Welche Einnahmen und Ausgaben kann ich über ein Geschäftskonto abwickeln?

Du kannst alle geschäftlichen Positionen deines Zahlungsverkehrs über ein Geschäftskonto abwickeln. Dazu zählen Ein- und Auszahlungen wie Lastschriften, Debit- oder Kreditkartenzahlungen, Daueraufträge.

Je mehr du geschäftliche Zahlungen abwickeln musst, umso intesiver solltest du dich mit der Auswahl deines Geschäftskontos beschäftigen. Schliesslich gilt es folgende Buchungen buchhalterisch sauber zu erfassen:

• Mieten
• Gehälter
• Sozialabgaben und Steuern
• Rechnungen
• Kosten für geschäftliche Kredite oder Leasingverträge
• Abonnements
• Ausgaben für Betriebsmittel, Anlagen und Investitionen
• Reisekosten, Spesen und Werbungskosten
• Versicherungen
• Spenden und Beiträge

Tipp: Gleiche deine Zahlungen immer mit deinem Businessplan ab. So bleibst du hinsichtlich Finanzen auf dem Laufenden und verhinderst Liquiditätsengpässe oder das Versäumen von Insolvenzpflichten.

Wie wähle ich mein Geschäftskonto aus?

Im Vergleich mit einem als Arbeitgeber fungierendem, mittelständischen Unternehmen hast du als Freiberufler und kleiner Gewerbetreibender in der Regel andere Zahlungsvorgänge und -bedürfnisse. Auch die Branchenzugehörigkeit spielt bei der Wahl deines richtigen Geschäftskontos eine Rolle.

Reicht dir Online-Banking oder musst du regelmäßige Einzahlungen machen, etwa als Gastronom oder Einzelhändler? Nicht alle Geschäftskonto-Anbieter verfügen über ein Filialnetz, das solltest du in deiner Vorauswahl beachten.

Mach den Check und prüfe folgende Ausschlusskriterien zur Wahl des besten Geschäftskonto-Anbieters:

1. Darf ich mit meiner Rechtsform beim Anbieter meiner Wahl ein Geschäftskonto eröffnen?
2. Kann ich regelmäßig Bareinzahlungen auf das Geschäftskonto tätigen?
3. Bietet der Anbieter Finanzierungslösungen?
4. Kann ich über den Anbieter Fördermittel beantragen? 
5. Bekomme ich einen Dispositionskredit und wenn ja, zu welchen Bedingungen?
6. Kann ich das Konto online eröffnen?
7. Welche Gebühren muss ich für das Geschäftskonto kalkulieren?
8. Welche Leistungen und Zusatzleistungen kann ich nutzen?
9. Kann ich internationale Zahlungen unkompliziert und mit geringen Gebühren abwickeln?
10. Gibt es die Möglichkeit, Unterkonten zu bilden?
11. Brauche ich und gibt es Filialen mit einem persönlichen Kundenservice?
12. Kann ich das Konto mit einem Buchhaltungsprogramm verbinden?

Welches Geschäftskonto passt zu mir?

Geschäftskonten von Neobanken und FinTech-Anbietern punkten besonders mit ihrem Digitalangebot und einer hohen Kosteneffizienz. Hier findest du auch das kostengünstigste Geschäftskonto.

Den Mangel an Kreditangeboten machen einige der technologieorientierten Anbieter teilweise durch flexible Dispositionslinien, Kreditkarten- sowie umfangreiche Buchhaltungsservice wett. Als Freiberufler, Gründer im Online-Handel, kleiner Unternehmer in Handwerk oder Dienstleistungsbereich und Unternehmer ohne grossen Bargeldverkehr und wechselnden Finanzierungsbedar, kann ein solches Online geführtes Konto zu dir passen.

Bist du selbständiger Unternehmer, der einen regen Bargeldverkehr oder diverse Finanzierungsprodukte nutzt, können Filialbanken die bessere Wahl für dich sein. Dies trifft etwa für dich als Gastronom, stationärer Einzelhändler, Marktverkäufer, Friseur oder Kosmetikunternehmer zu.

Was muss ich bei der Eröffnung eines Geschäftskontos beachten?

Für die Eröffnung eines Geschäftskontos brauchts du diverse Unterlagen von Identitätsnachweis bis Schufa.  Welche Unterlagen du für die Beantragung eines Geschäftskontos brauchst, was es für attraktive Zusatzleistungen gibt und wie du mehr Transparenz in deine Buchhaltung bekommts, haben wir dir ein einem extra Beitrag zusammengestellt. Hier geht es zu unserem Beitrag: "Geschäftskonto eröffnen: Diese Unterlagen brauchst du"