Finanzierung clever wählen: Dein Guide
Du suchst Fördermittel und Zuschüsse?
Kleine und mittelständische Unternehmen sind Innovationstreiber der Wirtschaft. Neue Ideen und Technologien werden vor allem hier getestet – und brauchen die passende Finanzierung.
Vom Start bis zum Ausbau
Investitionen in Technologie und Digitalisierung sparen Kosten und stärken das Geschäft. Dabei sind Lieferanten und Banken wichtige, aber nicht die einzigen Partner. Die Wahl der Gründungsfinanzierung setzt entscheidende finanzielle Richtungen.
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Zuschüsse sind attraktiv, da sie oft nicht zurückgezahlt werden müssen. Sie stammen meist von staatlichen Einrichtungen mit einem klaren politischen Auftrag oder gemeinnützigen Projektpartnern. Doch auch private Stiftungen und Brancheninitiativen fördern Unternehmensentwicklung, oft in Form von Wettbewerben.
Beispiele sind der Innovationsgutschein des Bundeswirtschaftsministeriums, der KMU und Forschungsdienstleister für Produkt- und Verfahrensinnovationen zusammenbringt, sowie Zuschüsse zur Förderung unternehmerischen Know-hows, die auch etablierten Firmen und Unternehmen in Krisen zugutekommen können. Diese decken Beratungsleistungen zu vielfältigen Unternehmensfragen ab.
Die Unterscheidung zwischen öffentlichen Fördermitteln und Zuschüssen liegt oft im Detail, wobei beide Formen der Unterstützung häufig von denselben staatlichen oder öffentlichen Einrichtungen angeboten werden. Der Hauptunterschied liegt in der Rückzahlungspflicht: Während Zuschüsse in der Regel nicht zurückgezahlt werden müssen und somit eine direkte finanzielle Unterstützung darstellen, sind Fördermittel oft mit einer Rückzahlungsverpflichtung verbunden, teilweise sogar inklusive Zinsen. Diese Art der Förderung präsentiert sich meist in Form von Darlehen.
KfW-Förderkredit für Unternehmen
Insbesondere der ERP-Förderkredit stellt etablierten Unternehmen als Investitionsdarlehen zur Verfügung. Mit den Mitteln aus dem ERP-Förderkredit KMU kannst du alles finanzieren, was du für deine unternehmerische Tätigkeit brauchst. Als notwendige und damit förderwürdige Investitionen zählen:
- Anschaffungen (Investitionen): Anlagen und Maschinen; Grundstücke und Gebäude; Baukosten; Einrichtungsgegenstände; Firmenfahrzeuge; Betriebs- und Geschäftsausstattung; Immaterielle Investitionen (Lizenzen und Patente); Software
- Laufende Kosten (Betriebsmittel): Liquide Mittel; Personalkosten; Mieten; Marketingkosten; Beratungskosten;
Material- und Warenlager - Kosten für Unternehmensgründung, -nachfolge und -beteiligung
KfW-Innovationsdarlehen
Der ERP-Digitalisierungs- und Innovationskredit dient der Finanzierung von Digitalisierungs- und Innovationsvorhaben sowie von Investitionen und Betriebsmitteln innovativer Unternehmen. Auch wenn du deine Firmenstrategie oder -organisation auf die Digitalisierung ausrichten möchtest, steht dir dieses Angebot offen.
Wo ein innovativer Businessplan Profite verspricht, finden sich Investoren oder sogenannte Business Angels. Ihre Beteiligung variiert: Manche bringen sich aktiv ein, andere bleiben stille Teilhaber, fokussiert auf Gewinne.
Die Wahl der Beteiligungsform beeinflusst die Rechtsform des Unternehmens, kann Barrieren senken und die Kooperation strukturieren.
Der klassische Kredit von der Hausbank ist oft erste Wahl, doch die Kreditlandschaft bietet Vielfalt. Staatliche Förderdarlehen laufen zwar über Banken, doch ob die Hausbank die beste Option ist, entscheidest du. Brauchst du mehr Kapital, kann deine Bank basierend auf Businessplan und Bonität ein individuelles Kreditangebot schnüren.
Nicht zu vergessen: Kredite von Familie und Freunden, oft zu günstigen Konditionen.
Wichtig: Beachte Zins- und Tilgungspflichten – Zinsen laufen stets weiter. Im Businessplan Bankfinanzierung musst du herausstellen, dass du in der Lage sein wirst, Verbindlichkeiten einzuhalten!
Ein Geheimtipp sind Lieferantenkredite, die mit Zahlungszielen oder Skonti deine Liquidität schonen und Brücken bauen können.
Schwache Bonität macht Kreditaufnahmen knifflig. Rettung bieten ein überzeugender Businessplan und zusätzliche Bürgen. Staatliche Förderbanken, Familie oder Bekannte können als Bürgen einspringen, wobei Banken ihre Akzeptanz variieren.
Ausfallbürgschaften der Förderbanken springen bei mangelnden Sicherheiten ein und unterstützen KMU bei Investitionen oder Betriebsmittelbedarf. Ideal ist eine vollständige Absicherung, doch oft decken Bürgschaften nur Teilbeträge. Den Differenzbetrag müssen Bank, Unternehmer oder andere Bürgen übernehmen.
Finanzierungspartner zu finden, ist nicht immer leicht. Starte ganz einfach in deinem privaten Umfeld! Familie, Freunde, Bekannte helfen dir meist ohne grosse Prüfung der Tragfähigkeit deines Vorhabens und Schufa-Eintrag. Mäzene und Business-Angels unterstützen dich mitunter auch ganz praktisch bei der Umsetzung deiner Projekte. Vorfinanzierungen, Zwischenfinanzierung, aber auch reine Zuschüsse sind möglich.
In Zeiten knapper Bankkredite werden alternative Finanzprodukte für Kleinunternehmen zum Lebensretter. Flexibilität bei Laufzeiten und Rückzahlungen plus neue Ansätze jenseits herkömmlicher Bonitätschecks machen sie attraktiv.
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