Trotz der guten Bilanzierung des Förderinstruments, gibt es nach wie vor abgelehnte Anträge und damit eine entscheidende Finanzierungslücke bei Unternehmensauf- oder ausbau auf Seiten der Antragsteller. Doch das muss nicht sein. Die häufigsten Fehler, die zur Ablehnung führen, lassen sich auf 5 Punkte reduzieren:
- zu optimistische Umsatzerwartungen
- zu knappe Kostenkalkulationen
- mangelnde Hinterfragung von Preismargen bei Ankäufen
- fehlende Authentizität des Antragstellers
- mangelndes Durchhaltevermögen
1. zu optimistische Umsatzerwartungen
Gestalten Sie den Finanzplan als Teil Ihres Businessplans nicht mit einer zu optimistischen Umsatz- und Ergebniserwartung, um möglichst schnell möglichst viel Gewinn zu erzielen. Die Bürgschaftsbank wird immer die Zahlen gegenrechnen und überprüfen, ob Sie realistisch kalkulieren können.
2. zu knappe Kostenkalkulationen
Kalkulieren Sie genügend Anlaufkosten für Ihr Unternehmen, um Liquiditätsengpässe zu vermeiden. Als Anlaufkosten gelten alle Kosten, die zu Beginn Ihrer Geschäftstätigkeit noch nicht oder nicht vollständig durch Ihre Einnahmen gedeckt werden können. Dazu zählen z.B. die Betriebskosten für Räumlichkeiten, Personal, Versicherungen und Fahrezugkosten sowie erforderliche Privatentnahmen. Indem Sie diese Kosten ausreichend adressieren, demonstrieren Sie unternehmerischen Weitblick gegenüber der Bürgschaftsbank. Beschönigen Sie nichts, kalkulieren Sie auch Anpassungen (z.B. Miete) ein. Unter Umständen können Haus- und Bürgschaftsbank in der Zusammenarbeit weitere Finanzierungswege aufzeigen (z.B. die Gewährung eines Kontokorrentkredits oder befristete Darlehen).
3. mangelnde Hinterfragung von Preismargen bei Ankäufen
Wenn Sie im Zuge einer Betriebsübernahme eine Bürgschaft beantragen, sollten Sie im Vorfeld das zu besichernde Objekt solide bewerten lassen. Ihre Haus- und Bürgschaftsbank unterstützen Sie dabei. Oftmals wird ein genannter Preis ohne Hinterfragung vom Antragsteller akzeptiert. Bedenken Sie, dass es immer Preisspannen gibt, die es unter Inbezugnahme aller weichen Faktoren (Kundenstamm etc) auszuloten gilt.
Sollte der Kaufpreis ihre Ressourcen übersteigen, können Sie gemeinsam mit Ihrer Bürgschaftsbank außerdem eine Beteiligung durch die Mittelständische Beteiligungsgesellschaft avisieren. Bund und Förderbanken haben darüber hinaus mit Auflage des Mikromezzaninfonds bereits seit einigen Jahren den Grundstein für eine Eigenkapitalaufstockung im Zuge Ihrer Gründung gelegt.
Die 15 Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften (MBGen) sind ebenfalls im Verband Deutscher Bürgschaftsbanken e.V. (VDB) zusammengeschlossen und auf der Homepage des Verbands auffindbar.
Wichtigste Aufgabe der Mittelständischen Beteiligungsgesellschaften ist die Verbesserung der Bilanzrelationen von Existenzgründern sowie kleinen und mittleren Unternehmen durch eine langfristige Bereitstellung von Beteiligungskapital. Diese erfolgt meistens in Form von eigenkapitalähnlichen, typisch stillen Beteiligungen. Die Beteiligungsgesellschaften arbeiten nicht renditeorientiert und bieten mittelstandsfreundliche Konditionen. Sie bleiben außerdem weiterhin unabhängig, denn die Beteiligungsgesellschaften nehmen keinen Einfluss auf das Tagesgeschäft ihrer Beteiligungsnehmer.
4. fehlende Authentizität des Antragstellers
Banken wollen Zahlen sehen, aber nicht nur. Bürgschaftsbanken statten Unternehmern im Zuge der Antragstellung gern einen Besuch ab. Hier geht es vorallem um Ihre Glaubwürdigkeit, die im Zusammenspiel mit Mitarbeitern und allgemein im Unternehmensalltag getestet wird. Frei nach dem Motto - Ist der Betriebsinhaber glaubwürdig, dann sind es wahrscheinlich auch seine Zahlen - sollten Sie auf Kohärenz in Ihrer Außendarstellung achten.
5. mangelndes Durchhaltevermögen
Selbst wenn Ihre Eigenkapitalbasis bei weitem nicht ausreicht, alle Anfangs- bzw. Übernahmeinvestitionen zu leisten, sollten Sie immer das Gespräch mit Ihrer Haus- und Ihrer Bürgschaftsbank suchen. Die Banken haben deutliche Spielräume in der Mittelfreigabe, sofern Sie solide Geschäftszahlen vorweisen können (Übernahme) bzw. eine solide Rentabilitätsvorschau, die erkennbar lässt, dass Sie Ihren Unternehmerlohn werden verdienen können (Gründung).
