Businessplan Bank: So klappt deine Finanzierung

Als Gründer/-in oder Jungunternehmer/-in kannst du in der Regel noch keine aussagekräftigen Geschäftszahlen vorweisen. Benötigst du für deine Gründung oder Geschäftserweiterung Fremdkapital, gilt es daher deine Geschäftsidee genau unter die Lupe zu nehmen. Mit unserer Businessplan Vorlage hast du einen soliden Leitfaden als Vorbereitung auf dein Bankgespräch.

Banken und Finanzierungspartner nehmen deinen Businessplan genau unter die Lupe, um herauszufinden, ob sich ihr Investment auszahlen wird. Im Businessplan Beispiel für eine Bankfinanzierung musst du deshalb besonderen Wert auf die Tragfähigkeit deines Geschäftskonzepts und eine realistische Zukunftsbetrachtung legen. 

Mit unserem Businessplan Muster verfügst du über einen soliden Leitfaden zu den wichtigsten Zahlen und Fakten, die deine Hausbank wissen muss. 

Dein Businessplan für eine Bankfinanzierung unterscheidet sich von einem normalen Businessplan vor allem in Komplexität, Genauigkeit und Zahlenumfang. Banken und andere Geldgeber wollen genau wissen, ob sich ein Investment auszahlen wird. Dein Businessplan für Fördermittel, Zuschüsse und Kredite muss deshalb vor allem mit einer soliden Finanzplanung überzeugen. 

Darüber hinaus gilt deine Sorgfalt der Herausstellung deines Alleinstellungsmerkmals, einer genauen Kenntnis der Markt- und Mitbewerbersituation und wie du planst, dich hier nachhaltig zu positionieren.

Häufig zählen Konkurrenzunternehmen ebenfalls zum Kundenkreis deiner Bank. Du solltest daher bei der Erstellung deines Businessplans für eine Bankfinanzierung besonders sorgfältig vorgehen.

Dein Unternehmenskonzept für die Bank strukturiert sich analog zur Gliederung eines klassischen Geschäftsplans entlang der folgenden Abschnitte: 

1. Zusammenfassung (Executive Summary)
2. Gründerprofil
3. Geschäftsidee
4. Markt und Wettbewerb
5. Zielgruppenanalyse
6. Marketing & Vertrieb
7. Unternehmensorganisation (Rechtsformwahl; HR-Planung etc.)
8. Chancen und Risiken (SWOT-Analyse)
9. Finanzplanung inkl. Rentabilitätsvorschau

Das Erste, was ein Banker im Businessplan lesen möchte, ist eine kurze Zusammenfassung deines Geschäftskonzepts. Das sogenannte Executive Summary bietet den Einstieg in den folgenden Businessplan-Inhalt und sollte kurze und prägnant formuliert sein. In das Executive Summary gehören keine allgemeinen Floskeln. Nur wer es schafft, auf maximal ein bis zwei Seiten die wichtigsten Punkte des Businessplans herauszustellen, kann darauf bauen, dass dieser überhaupt wahrgenommen wird. 

Durchdachte Argumentationsstränge

Begründe deinen Businessplan-Inhalt immer aus der Sicht deiner Kapitalgeber. Möchtest du also eine bestimmte Maschine für dein Unternehmen anschaffen, argumentiere mit einer zahlenbasierten Begründung. Wie viel Prozent Zeitersparnis schafft die Anschaffung? Welche Stückzahlen werden produziert und warum rechnet sich das? Die Bank möchte sicherstellen, dass sie ihr eingesetztes Kapital zuzüglich Zinsen wiederbekommt. Zeige, dass du dazu in der Lage sein wirst.

Sachliche Formulierung

Ein Businessplan PDF für eine Bankfinanzierung wird von deiner Hausbank unter Berücksichtigung möglichst sachlicher Kriterien begutachtet. Bleibe deshalb ebenfalls bei der Formulierung neutral und nutze anschauliches Zahlenmaterial. Gefühlsbetonte Formulierungen gehören ins Marketing, nicht in einen Businessplan für die Bank.

Realistisch bleiben

Sei dir bewusst, dass auch Konkurrenzunternehmen zum Kundenkreis deiner Hausbank zählen können. Dein/-e Bankberater/-in hat also möglicherweise Zugriff auf Geschäftspläne und Geldflüsse ähnlicher Marktteilnehmer/-innen. Umso wichtiger ist es, dass du deine Kennzahlen im Finanzplan realistisch aufschlüsselst. Zu optimistische Umsatzzahlen als Argument für eine Kreditwürdigkeit nützen dir nichts, sobald deine Bank Einblick in das tatsächliche Marktgeschehen hat. 

Schwieriges Fachvokabular vermeiden

Gerade bei technisch anspruchsvollen Gründungsvorhaben ist es die unternehmerische Kunst, diese in allgemein verständlichen Worten auch einem fachfremden Publikum zu vermitteln. Vermeide Insider-Begriffe und sorge dafür, dass auch dein/-e Bankberater/-in die Förderwürdigkeit deiner Innovation erkennen kann.

Einheitliches Design verwenden

Achte bei der Gestaltung deines Businessplan PDF auf eine einheitliche Optik. Das bedeutet konkret:

• ein einheitliches Schriftbild verwenden
• auf eine gute und verständliche Gliederung achten
• anschauliche Grafiken einbinden
• Firmenlogo nicht vergessen

Mit einem vollständigen Businessplan für die Bankfinanzierung steht dem persönlichen Finanzierungsgespräch nichts mehr im Wege. Am Ziel bist du deshalb jedoch noch lange nicht. Auch wenn offiziell vor allem die Zahlen im Finanzplan als Argumentationsgrundlage genutzt werden, hängt von diesem persönlichen Kontakt eine Menge ab.

Der erste Eindruck zählt

Achte auf ein angemessenes Äußeres, das dich als Gründer repräsentiert. Sei authentisch und verbiege dich nicht. Wenn du einen Handwerks- oder  Landwirtschaftsbetrieb gründen willst, ist ein Anzug vielleicht nicht die erste Wahl. Wenn es sich um ein Immobilienbüro handelt, vielleicht schon.

TIPP: Nutze unsere Checkliste zum Bankgespräch für eine optimale Vorbereitung auf Verhandlungen mit dem Finanzierungspartner deiner Wahl.

EXTRA-TIPP: Lass dich von Freunden unterstützen, händige ihnen deinen Businessplan aus und probe die Verhandlung mit deiner Bank in einem geschützten Rahmen. Die Inhalte und Zahlen im bankfähigen Businessplans sollten dir für das bevorstehende Gespräch »ins Blut übergegangen sein«.

Trotz professioneller Businessplan Beispiele ist die Erstellung eines bankfähigen Businessplans mühsam und fehleranfällig. Deshalb haben wir ein kostenfreies Businessplan-Tool entwickelt, welches dir bei der Erstellung deines Businessplans hilft. Mit unserem Tool wirst du Schritt für Schritt durch alle Inhalte geführt und kannst so jeden einzelnen Teil deiner Geschäftsidee einfach zusammenfügen.

Am Ende hältst du ein 10-seitiges Dokument in deinen Händen, deinen vollständigen Businessplan. Diesen Businessplan kannst du sofort als Grundlage für Finanzierungen, Fördermittel-Anträge und staatliche Zuschüsse verwenden.