Mein Mikrokredit: für kleine Unternehmen und Gründer

Was ist Mein Mikrokredit?

Du willst gründen oder führst bereits ein kleines Unternehmen? Trotz guter Geschäftsidee erhältst du bei deiner Hausbank keine Kreditfinanzierung? Mit dem Mikrokreditfonds Deutschland hat die Bundesregierung ein flächendeckendes System zur Vergabe von Mikrokrediten in Deutschland etabliert, um den Finanzierungsbedarf von Kleinunternehmen zu decken, die sonst keinen Zugang zu Kreditfinanzierungen haben. 

„Mein Mikrokredit“ ist ein Angebot des Mikrokreditfonds Deutschland. Verantwortlich für den Mikrokreditfonds Deutschland ist das Bundesministerium für Arbeit und Soziales in Zusammenarbeit mit dem Bundesministerium für Wirtschaft, Energie und Klimaschutz. 

Der Fonds sichert Mikrokredite mit einem Volumen von maximal 25.000 Euro ab. Die Kreditvergabe erfolgt auf Empfehlung und in Zusammenarbeit mit einem Netzwerk bundesweit akkreditierter Mikrofinanzinstitute. 

Was finanziert der Mikrokredit?

„Mein Mikrokredit“ soll Existenzgründungen fördern, welche über ein tragfähiges Geschäftsmodell, aber kein ausreichendes Kapital verfügen. Das Förderprogramm "Mein Mikrokredit" finanziert in diesem Zusammenhang ausschließlich konkrete unternehmerische Zwecke. Dazu zählen u.a.:

• Anschaffungsdarlehen
• Vorfinanzierung von Aufträgen
• Überbrückung saisonaler Liquiditätsengpässe
• Gründung und Aufbau einer Selbständigkeit
• Wachstum bzw. Aufbau eines neuen Geschäftsbereichs

Wichtig: Mit einem soliden Businessplan erhöhst du die Chancen für die Bewilligung deines Kreditantrags. UNTERNEHMENSWELT unterstützt dich mit kostenlosen Businessplan-Vorlagen für unterschiedliche Branchen.

Wer darf einen Mikrokredit beantragen?

Antragsberechtigt im Förderprogramm „Mein Mikrokredit“ sind in erster Linie wirtschaftlich tragfähige Unternehmen, die keinen oder einen erschwerten Zugang zu Bankkrediten haben. Sowohl natürliche (z.B. Einzelunternehmer/-innen) als auch juristische Personen (z.B. Geschäftsführer/-innen einer GmbH) dürfen einen Kreditantrag stellen.

Antragsberechtigt sind u.a.:

• Klein- und Kleinstunternehmen,
• junge Unternehmen, 
• von Frauen geführte Unternehmen sowie 
• von Menschen mit Migrationshintergrund geführte Unternehmen

Die Förderung mit einem Mikrokredit erfolgt branchenoffen. Für Selbständige aus Bereichen mit einem besonders schwierigen Kreditzugang, z.B. Dienstleistungen, Gastronomie und Einzelhandel, ist der Mikrokredit besonders geeignet. 

Betriebe, die ausbilden oder ausbilden wollen, sollen bei der Kreditvergabe ebenfalls bevorzugt berücksichtigt werden.

Was sind die Voraussetzungen von Mein Mikrokredit?

Du kannst einen Mikrokredit in Höhe von 1.000 Euro bis maximal 25.000 Euro beantragen. Die Kreditaufnahme soll in kleinen Schritten erfolgen. Je nach Situation kann ein Erstkredit beispielsweise 1.000 Euro, 5.000 Euro oder 10.000 Euro betragen. Wird der Erstkredit über einen Zeitraum von 6 Monaten störungsfrei getilgt, kannst du einen zweiten Kredit beantragen. Das gesamte Kreditvolumen darf 25.000 Euro nicht übersteigen.

Businessplan entscheidend

Die unternehmerische Verwendung des Darlehens ist zwingend vorgeschrieben. Die Tragfähigkeit deiner Geschäftsidee ist anhand eines schlüssigen Unternehmenskonzepts nachzuweisen.

Mein Mikrokredit Konditionen:

• max. 4 Jahre Laufzeit, welche individuell an deine finanziellen Möglichkeiten angepasst wird
• Zinssatz von 7,9 Prozent pro Jahr nominal
• Abschlussgebühr in Höhe von 100 Euro pro Kredit
• eventuell musst du Referenzen bzw. kleine Bürgschaften aus deinem persönlichen und geschäftlichen Umfeld vorlegen.

Die finanzielle Belastung, sprich die monatliche Rate, kann über die Laufzeit flexibel an deine Möglichkeiten angepasst werden. 

Rechenbeispiel: Ein Mikrokredit in Höhe von 6.000 Euro bei 3 Jahren Laufzeit kostet dich weniger als 200 Euro.

Wie stelle ich den Antrag auf einen Mikrokredit?

Unternehmenswelt arbeitet mit einem Netzwerk akkreditierter Mikrofinanzinstitute zusammen, welche gemeinsam mit der GRENKE Bank AG für die Ausreichung der Mittel verantwortlich zeichnen. 

Mikrokredit online beantragen

Du stellst bei uns online einfach deine unverbindliche Kreditanfrage. Innerhalb von 15 Minuten erhältst du eine Rückmeldung durch deine persönliche Kreditbetreuerin. Liegen alle Unterlagen vollständig vor, erfolgt die Kreditentscheidung innerhalb von 24 Stunden. Bei positivem Bescheid erfolgt die Auszahlung innerhalb weniger Tage.

Hier kannst du jetzt deinen Mikrokredit beantragen: "Mikrokredit anfragen"