22.10.2019

Factoring für KMU: Diese Anbieter sichern deine Liquidität

Unternehmen, die ihr Forderungsmanagement ganz oder teilweise an Factoring-Dienstleister auslagern, erhöhen ihre Liquidität und Eigenkapitalquote. Wir stellen dir fünf Anbieter vor, die dich als Factoring-Partner unterstützen können.

Factoring für KMU: So funktioniert´s

Factoring bedeutet, dass ein Unternehmen einen Teil oder sämtliche seiner Forderungen gegenüber Kunden an Dritte verkauft. Der Factoring-Dienstleister wiederum gewährleistet im Gegenzug und je nach geschlossenem Rahmenvertrag die Vorfinanzierung offener Rechnungsbeträge bis zu 90% innerhalb kürzester Zeit sowie einen vollständigen Ausgleich abzüglich Gebühren, sobald dein Kunde tatsächlich bezahlt hat. 

Internes Forderungsmanagement kann schnell zeit- und kostenintensiv werden, wenn der Kunde nicht zahlt. Summieren sich zahlungssäumige Fallsituationen, kann dies für kleine Unternehmen zudem existenzbedrohende Konsequenzen haben.

Immer mehr FinTechs haben aus dieser Situation ein Geschäftsmodell entwickelt und agieren als Factoring Dienstleister an der Schnittstelle zwischen Banken und Unternehmern. Die Dienstleister kaufen offene Forderungen auf und kümmern sich um die Eintreibung der Posten bzw. übernehmen teilweise auch das Ausfallrisiko gegen Zahlung einer Gebühr und innerhalb der vertraglich zuvor abgestimmten Regeln.

Je nach Vereinbarung erhält der Unternehmer 60-90 % der Forderungen innerhalb kürzester Zeit (24-48h) via Vorfinanzierung vom Factoring-Dienstleister ausbezahlt. Einige Dienstleister bieten noch höhere Vorfinanzierungen. Der Rest der Rechnungssumme wird fällig nach vollständigem Zahlungseingang von Seiten des Kunden und abzüglich der vereinbarten Gebühr für den Dienstleister. Letztere beträgt 2-4 % vom Rechnungsbetrag. Die Dienstleister arbeiten mit Summen von in der Regel zwischen einem bis 250.000 EUR. Zahlungsziele sind branchenüblich zwischen 60, 90, 120 oder max. 180 Tagen definiert.

Nur wenige der Factoring-FinTech-Anbieter (z.B. Billie, Rechnung48 aka aifinyo) verfügen über eine eigene BaFin-Lizenz. Die Rechnungsvorfinanzierung erfolgt deshalb zumeist in Zusammenarbeit mit Partnerbanken.

Liquidität nach Maß: Welche Arten von Factoring gibt es?

Je nachdem, ob du dein Forderungsmanagement ganz oder teilweise auslagern möchtest, bestehen verschiedene Vertragsoptionen. Beim Full-Service-Factoring legst du Forderung, Ausfallrisiko, Buchhaltung und Inkasso in die Hände des externen Dienstleisters. Willst du weiterhin steuernd agieren, kannst du Buchhaltung und Inkasso aber auch inhouse verantworten. Zwischen folgenden Arten von Factoring kannst du prinzipiell wählen:

Full Service Factoring

  • vollständige Übernahme der Forderungen inklusive der Ausfallrisiken und des Forderungsmanagements durch den Dienstleister

Inhouse Factoring

  • Forderungsverkauf ohne Auslagerung des Forderungsmanagements

Reverse Factoring

  • Sonderform des Factoring; von Unternehmen in der Regel als eine Form der Einkaufs- bzw. Warenfinanzierung genutzt

Offenes und Stilles Factoring

  • offenes Factoring bedeutet, dass das Unternehmen seine Kunden über den Forderungsverkauf informiert
  • stilles Factoring bedeutet, dass der Dienstleister im Forderungsmanagement des Unternehmens anonymisiert ist

Echtes und Unechtes Factoring

  • beim echten Factoring trägt das Factoring-Institut das Ausfallrisiko des Kunden, das sogenannte Delkredererisiko
  • beim unechten Factoring verbleibt das Ausfallrisiko beim Unternehmen

Kommuniziere dem jeweiligen Anbieter im Vorfeld der Vertragsschließung deine Wünsche, um das für dich passende Vertragsmodell sicherzustellen.

Liquidität sichern: 5 Factoringanbieter für KMU im Überblick

aifinyo: Factoring, Finetrading und Inkasso

Die aifinyo finance GmbH ist anerkannter Finanzdienstleister der Bundesanstalt für Finanzaufsicht (BaFin). Unter ihrem Dach vereint aifinyo die Elbe Finanzgruppe, Rechnung48 und amacash. Aifinyo gewährt ihren Factoring-Kunden schnelle Liquidität. In weniger als 48 Stunden nach Einreichung der Rechnung erhältst du von aifinyo bereits die vertraglich vereinbarte Summe des Rechnungsbetrags. aifinyo übernimmt als Full Service Factoring-Dienstleister zu 100 % das Ausfallrisiko. Weitere Geschäftsfelder der aifinyo Gruppe sind die Bereiche Finetrading (Einkaufsfinanzierung, Lagerfinanzierung oder Projektfinanzierung), Leasing und Inkasso (vertreten durch Elbe Inkasso, eine Tochtergesellschaft der aifinyo AG).

Billie: B2B-Transaktionen für das 21. Jahrhundert

Der Factoring-Dienstleister Billie hat insbesondere die Supply Chain im Visier und sich auf Zahlungsabwicklungen im B2B-Geschäft spezialisiert. Das Billie-Leistungspaket steht als Classic oder Premium-Variante zur Verfügung. Verspricht das Classic-Paket Liquidität in unter 24h ohne Mindestkontingente oder Vertragsbindung, erhöht die Premium-Variante dies noch um Ausfallschutz und ein Mahnwesen in deinem Namen. Billie ist ebenfalls ein von der BaFin lizensierter Finanzdienstleister.

Pagido: Factoring für Freiberufler, Selbständige und kleine Unternehmen

Pagido richtet sich speziell an Selbständige, Freiberufler und kleine Firmen. Pagido bietet dir ebenfalls vollständiges Factoring an und übernimmt auf Wunsch dein gesamtes Mahnwesen. Rechnungen können per Post an das Unternehmen geschickt werden, online hochgeladen oder via API eingespielt werden. Der Anbieter versichert innerhalb eines Bankarbeitstages nach Rechnungseinstellung mindestens 95 % des Rechnungsbetrages auszuzahlen. Pagido kannst du in deine internen Betriebsabläufe integrieren. Du entscheidest selbst, für welche Debitoren das Pagido-Factoring greifen soll. Die gesamte eingestellte Rechnungssumme ist bei Pagido voll gegen die Insolvenz des Auftraggebers abgesichert, d.h. die Rechnungssumme wird – abzüglich der Factoringgebühr – in jedem Falle ausgezahlt.

Debitos: die Auktionsplattform für offene Forderungen

Ein besonderes Modell hat das Unternehmen Debitos entwickelt. Debitos betreibt eine Online-Plattform für den Verkauf von notleidenden Forderungen und Krediten auf Basis eines Auktionsverfahrens. Zugelassene Käufer sind Fonds, Inkasso-Unternehmen, Rechtsanwälte, Factoring-Unternehmen und Banken, die hier einen Zugriff auf Angebote zu offenen Forderungen von Unternehmen (inkl. Gewerbetreibende und Freiberufler), Banken, Versicherungen und Finanzdienstleistern erhalten. Es gibt keine Mindestsumme eingestellter Forderungen. Unternehmer, die ihre offenen Rechnungen hier gegen Gebühr anbieten, können im Schnitt mit 7,5 Geboten pro Auktion rechnen. Die bietenden Dienstleister agieren pro Fall oder nach Abschluss eines Rahmenvertrages (Pagido, aifinyo)

COMPEON: Factoring für den Mittelstand

COMPEON ist ein produkt- und anbieter­unabhängiger Full-Service-Dienstleister für Mittel­stands­finan­zier­ung in Deutschland. Auf der Homepage von COMPEON können Unternehmen zunächst einen Factoring-Check durchlaufen, um herauszufinden, ob Factoring als Dienstleistung für sie prinzipiell in Frage kommt. Gemeinsam mit den Beratern von COMPEON kannst du anschließend anhand deiner indiviudellen Kennzahlen den für dich passenden Factoring-Dienstleister aus mehr als 250 auf der Plattform vertretenen Partnern ermitteln.

Factoring für KMU: Fazit

Factoring erhöht deine Liquidität augenblicklich, denn deine Forderungen werden durch Zahlungen ersetzt, die du sofort intern weiterverwenden kannst. Deine Finanzplanung kannst du so verlässlicher gestalten. Du optimierst außerdem deine Bilanzstruktur, kannst andere Verbindlichkeiten schneller ablösen und bist bei neuen Kreditverträgen ein potenter Verhandlungspartner für Banken. Durch eine Auslagerung des Forderungsmanagements reduzierst du deinen buchhalterischen Aufwand und kannst dich auf dein Kerngeschäft konzentrieren.

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Über den Autor
Kathleen Händel

Kathleen Händel

Kathleen schreibt seit 2018 im Magazin von Unternehmenswelt. Neue Ideen und Konzepte, disruptive Technologien und nachhaltiges Unternehmertum bilden ihre Interessenschwerpunkte. Zuvor war Kathleen als Content Creator für die Social StartUp-Szene, verschiedene Stiftungen und Kommunikationsagenturen tätig. Seit 2019 recherchiert die studierte Kulturwissenschaftlerin für dich alle Fakten und Zusammenhänge, die du in deinem Tagesgeschäft brauchst.