Die wichtigsten Mikrokredite für Selbständige

Mehr Liquidität mit diesen Mikrodarlehen für Gründer und KMU

Mikrokredite werden in Deutschland durch Mikrofinanzinstitute, die Investitionsbanken der Bundesländer sowie die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) vergeben. Mikrokredite sind speziell auf die Bedürfnisse von Selbständigen und Kleinunternehmen zugeschnitten und bieten zahlreiche Vorteile:

• Einfacher Zugang mit kurzer Antragsstrecke
• Flexibilität in Bezug auf die Verwendungszwecke des Kredits
• Keine Sicherheiten erforderlich (Zielgruppe: junge und kleine Unternehmen)
• Geringere Kreditsummen für geringere Bedarfe
• Schnelle Auszahlung i.d.R. innerhalb weniger Tage

Hier sind die sieben wichtigsten Mikrokredite für Selbständige und junge Unternehmen:

1. Förderprogramm „Mein Mikrokredit“

Das Förderprogramm „Mein Mikrokredit“ unterstützt Unternehmen aus allen Branchen mit einem Kredit von 10.000 EUR bis 25.000 EUR. Besonders Selbständige aus Branchen mit schwierigem Kreditzugang wie Dienstleistungen, Gastronomie und Einzelhandel können von diesem Mikrokredit profitieren.

➔ Mehr Informationen zum Bundesförderporgramm Mein Mikrokredit

2. IBB Berlin und KMU Fonds

Die Investitionsbank Berlin vergibt Darlehen zur Gründungs- und Wachstumsfinanzierung in Höhe von bis zu 25.000 EUR (50.000 EUR bei wissensintensiven / innovativen Unternehmen). Bankübliche Besicherungen sind nicht erforderlich. Die Kreditvergabe erfolgt zu einem fairen Zinssatz und einer Laufzeit von 6 Jahren mit einem tilgungsfreien Jahr.

➔ Mehr Informationen zum Mikrokredit der Investitionsbank Berlin

3. Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB SH)

Die IB SH fördert neben Neugründungen auch Übernahmen und Festigungsvorhaben bestehender Unternehmen binnen fünf Jahren nach Gründung. Die Kreditsumme beträgt zwischen 3.000 EUR bis 25.000 EUR. Als Sicherheit verlangt die IB SH ein notarielles Schuldanerkenntnis der Antragstellenden. Gefördert werden natürliche Personen und Unternehmen mit bis zu 3 Gesellschaftern.

➔ Mehr Informationen zum Mikrodarlehen der IB SH

4. Mikrokredit in Bremen & Bremerhaven (BAB)

Über die Bremer Aufbau Bank können natürliche Personen, freiberuflich Tätige und kleine Unternehmen mit Sitz in Bremen Mikrokredite mit einem Gesamtkapitalbedarf in Höhe von 125.000 EUR erhalten. Finanziert wird in der Regel das fehlende Kapital, wenn die Hausbank die Finanzierung nicht begleitet. Dieses Programm wird u.a. mit Mitteln der KfW (ERP-Gründerkredit StartGeld) kofinanziert.

➔ Mehr Informationen zum Mikrokredit Bremen

5. Hessen-Mikrodarlehen

Die Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) vergibt Mikrokredite in Höhe von 3.000 EUR bis 35.000 EUR. Antragsberechtigt sind natürliche Personen sowie Angehörige der Freien Berufe, die ihr Vorhaben bzw. ihre Geschäftsidee nicht länger als 5 Jahre in Vollzeit betreiben. 

Vor Antragstellung bei der WIBank muss zwischen den Antragstellenden und einer Kooperationspartnerin bzw. einem Kooperationspartner ein Beratungsgespräch bzgl. der Gründungs- und Geschäftsidee stattgefunden haben. Die Kreditlaufzeit beträgt 7 Jahre, bankübliche Sicherheiten müssen nicht beigebracht werden.

➔ Mehr Informationen zum Hessen-Mikrodarlehen

6. NRW.Mikrodarlehen

Das NRW.Mikrodarlehen soll dabei helfen, die Finanzierungslücke für Kleinunternehmen und Existenzgründer in Nordrhein-Westfalen zu schließen und eine erfolgreiche Unternehmensentwicklung zu unterstützen. Das NRW.Mikrodarlehen richtet sich an natürliche Personen, Gesellschaften bürgerlichen Rechts (GbR) sowie Unternehmergesellschaften bis zu 5 Jahre nach Aufnahme der Geschäftstätigkeit. 

Das NRW.Mikrodarlehen bietet eine maximale Kreditsumme von 50.000 Euro, die vollständig ausgezahlt wird. Es sind keine Sicherheiten notwendig. Die Kreditvergabe erfolgt über eine Laufzeit von 10 Jahren zu einem fest vereinbarten Zinssatz. Bevor eine Antragstellung möglich ist, müssen sich Interessenten von STARTERCENTER NRW beraten lassen und ein positives Votum erhalten. 

➔ Mehr Informationen zum NRW.Mikrodarlehen

7. Mikrodarlehen Sächsische Aufbaubank (SAB)

Kleinstunternehmen und Gründer/-innen im Freistaat Sachsen erhalten ein Mikrodarlehen durch die Sächsische Aufbaubank (SAB). Kleinstunternehmen sind Unternehmen, die weniger als 10 Personen beschäftigen und deren Jahresumsatz bzw. Jahresbilanz 2 Mio. EUR nicht überschreiten.

Die Darlehenshöhe im SAB Mikrokredit beträgt je Vorhaben bis maximal 20.000 EUR. Ein Eigenanteil von mindestens 20 % der Gesamtkosten des Vorhabens ist erforderlich. Den Eigenanteil kannst du auch über Mittel aus Crowdfunding aufbringen. Die Sächsische Aufbaubank kooperiert hierfür mit der Startnext Crowdfunding GmbH.

➔ Mehr Informationen zum Mikrodarlehen der SAB

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