12.04.2021

Kreditwürdigkeit: Schlechteres Rating Post-COVID befürchtet

Banken rechnen mit einer Verschlechterung der Kreditwürdigkeit kleiner Unternehmen. So sorgst du trotz Corona-Krise für ein positives Ranking. Dauer-Lockdown, Überbrückungshilfe, Restrukturierung, seit Beginn der Corona-Krise befinden sich viele Unternehmen in Schwierigkeiten. Das beeinflusst nun auch ihre Kreditwürdigkeit. Ein effektives Risikomanagement wird wichtiger denn je.

Mikrokredit für Gründer und kleine Unternehmen

Banken prüfen die Kreditwürdigkeit kleiner Unternehmen strenger

Bankenumfrage 2021: Das ändert sich für Unternehmen

In einer aktuellen Umfrage unter Kundenberatern und Risikomanagern in Genossenschaftsbanken, Sparkassen und Volksbanken bekräftigte die Mehrheit der Befragten ein schlechteres Kredit-Rating für viele kleine Unternehmen am Ende der Corona-Krise. Initiator der Umfrage sind die beiden Fachgruppen "Sanierung" und "Finanzierung-Rating" im Bundesverband "Die KMU-Berater" e.V.. Insgesamt 113 relevante Entscheidungsträger teilten ihre Einschätzung mit. Einvernehmliches Echo: Kreditgeber werden die Messlatte für positive Kreditentscheidungen in Zukunft höher legen.

Die Ergebnisse der im Januar durchgeführten "Bankenumfrage 2021" zum Thema "Kreditentscheidungen und Corona-Pandemie" beleuchten gleichzeitig die zukünftigen Anforderungen für effiziente Verhandlungen zwischen dir und deiner Hausbank. 

Das besondere Augenmerk der Kreditberater fällt künftig auf die folgenen Bereiche:

  1. Das Stellen erweiterter Anforderungen an die Besicherung von Krediten.
  2. Das Vorhandensein eines zeitnahen, aussagefähigen und vor allem regelmäßigen Reporting. 
  3. Die Existenz eines aussagekräftigen Frühwarnsystems zur Risikominimierung.

Für Unternehmen sei es umgekehrt entscheidend, sich auf die veränderte Situation in der Kommunikation mit den Banken einzustellen:

Die Banken rechnen damit, dass der Jahresabschluss 2020 Verluste aufdeckt, die das Eigenkapital verschlechtern und die künftige Kapitaldienstfähigkeit reduzieren.

- Thomas Schader,  Leiter der Fachgruppe Sanierung bei "Die KMU-Berater" e.V. über die Studie

Corona-Hilfen Bezug ist mitentscheidend in der Kreditvergabe

Hast du pandemiebedingte Verluste mit Liquiditätshilfen der Bundesregierung refinanziert wie z.B. aus dem KfW-Sonderprogramm, interessiert Kreditgeber in Zukunft besonders die Fähigkeit zur Rückzahlung, die kleine Unternehmen Post-COVID werden aufbringen können. Inwiefern sich dein Unternehmen schnell wieder erholen kann oder nur im Rahmen eines Restruktuirerungsplans wieder auf Kurs kommt, prüfen Banken und Sparkassen ab 2021 ebenfalls genauer.

Schlechtes Kredit-Rating: Diese Branchen sind besonders betroffen

Gemäß Bankenumfrage 2021 handelt es sich bei den am stärksten von schlechteren Ratings betroffenen Branchen um die folgenden Wirtschaftsbereiche:

  • Tourismus,
  • Eventwirtschaft,
  • Messebau,
  • Kultur- und Kreativwirtschaft sowie
  • Gastronomie.

Dahinter rankt die Automotive-Branche und der Einzelhandel. Am wenigsten betroffen sind nach Einschätzung der Bankberater der Lebensmitteleinzelhandel und das Handwerk.

Kreditwürdigkeit verbessern: Was kann ich tun?

Unternehmen sollten sich an den erhöhten Anforderungen ausrichten und zunächst die eigene wirtschaftliche Lage nüchtern und sachlich bewerten, um dann neue Geschäftszweige und Vertriebswege zu definieren, die die eigene Zukunftsfähigkeit sichern. Innovationsmanagement, das sich selbst ständig hinterfragt, ist Führungskompetenz, die auch bei Banken ankommt.

Jahresabschluss 2020 hat entscheidende Funktion als Kriseninstrument

Kleine Unternehmen sollten zudem baldmöglichst ihren Jahresabschluss 2020 erstellen. Dieser ist extrem wichtig für deine künftigen Verhandlungen mit Kreditgebern. 76,1 Prozent der befragten Kundenberater und Risikomanager maßen dem Jahresabschluss 2020 eine "wichtige" oder sogar "unabdingbare/zwingende" Bedeutung im Rahmen ihrer Entscheidungsfindung bei..

Die KMU-Berater empfehlen den Jahresabschluss 2020 noch im April 2020 zu erstellen, da insbesondere in den Steuerkanzleien aufgrund der Doppelbelastung als "Prüfende Dritte" im Antragsverfahren der Überbrückungshilfen  Engpässe drohten. Grundsätzlich hast du gemäß gesetzlich verlängerter Frist noch bis zum 30. August 2021 Zeit, um den Jahresabschluss 2020 zu erstellen..

Bankenumfrage 2021: Zum Download

Die komplette Studie kannst du auf kmu-berater.de kostenfrei herunterladen.

https://www.kmu-berater.de/bankenumfrage-kreditbedingungen-2021/

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Über den Autor
Kathleen Händel

Kathleen Händel

Kathleen schreibt seit 2018 im Magazin von Unternehmenswelt. Neue Ideen und Konzepte, disruptive Technologien und nachhaltiges Unternehmertum bilden ihre Interessenschwerpunkte. Zuvor war Kathleen als Redakteur für die Social Startup-Szene, verschiedene Stiftungen und Kommunikationsagenturen tätig.

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